自由职业者如何购买医疗保险？

大胆

看了收展推荐的中宏保险，发现都有共同的特点，就是限制投保人的年龄：
中宏附加“康宝”意外住院医疗保险     投保年龄：6-60周岁
中宏附加意外门急诊医疗保险           投保年龄：7天－60周岁，续保至64周岁
中宏附加“康宝”综合住院医疗保险     投保年龄：0-60周岁
中宏附加“康宝”住院赔偿医疗保险     投保年龄：0-60周岁

年龄越大，越易生病，越需要医疗保险。我不明白中宏为何不允许60岁以上的人投保，我想投保却不被允许，其他商业保险是否也如此？

索普

我也看了扬中医疗保险网，发现社会保险对参保人没有年龄限制，也不需要先体检，没有保前已患的疾病不好保的限制。

aftersummer

新医改方案出台后，更多人对此寄予了厚望，有人误以为有了较完善的社会医疗保障后，商业健康险的功能将被弱化。其实不然，社会医疗保障遵循的是“广覆盖、低保障”的原则，更完善的保障还需商业健康险进行补充。

　　据统计，在大中城市，10年内平均一半人有可能住院一次，而每次住院的平均费用在大中城市可达5000元以上，若患上重大疾病，一年花销的医疗费可高达几万元甚至几十万元，这对于普通工薪家庭来说将是一个天文数字。为了不会因病导致家庭经济陷入困境，我们最好为自己的健康身体上把“保险锁”。

　　保险专家表示，社会医疗保险(以下简称“医保”)提供了最基本的医疗保障，在一定程度上可以缓解家庭经济压力，但更完善的医疗保障与服务则需通过购买商业健康险来获得。

健康险是以被保险人身体的健康状况为出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。健康险可以为投保人在罹患重疾时及时提供医治费用，同时还弥补因为健康出现危机而导致的收入损失，如后期的护理费用等。俗话说，“病来如山倒，病去如抽丝”。一场大病，少则几年，多则几十年甚至一辈子都需要精心养护，残疾很可能会长期影响患者的收入。专家指出，这种收入补偿可由健康险来完成。

　　通常情况下，健康险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。

　　重疾险将在被保险人患有保险合同所约定的大病时，保险公司将按约定金额补偿。“重疾往往花销很大，重疾险应该是每个人的首选。”保险理财师表示，重疾险的给付都是一次性的。如果客户投保了保额30万元的重疾险，一旦发生了合同中规定的重疾，保险公司就会补偿30万元。

　　住院费用险则是被保险人发生意外或疾病而导致花销住院医疗费用时，保险公司按合同约定比例、凭借被保险人提供的有效发票给予报销。这一保险将与医保、其他商业保险形成互补。

　　住院补贴险是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金的补贴型保险，与医保没有关系。例如，保险合同约定投保人每住院一天将获得200元补贴，若住20天，将获4000元的补贴。

　　除了以上三种主要的险种外，保险公司还在不断细化市场，尽量提供更完善的健康保障，如目前已开发出护理保险、失能保险等。

　　专家表示，有医保的人可选“重疾险＋住院补贴险”，没有医保的可选择“重疾险＋住院费用险”。购买重疾险一定要及时，因为所有的重疾险都有90天或180天不等的观察期，在观察期患病将无法获得赔付。

　　在购买健康险时，一定要认真阅读保单条款，重点留意实际保障范围、具体赔付条件等。例如，在住院补贴险条款中，有的公司补贴是从住院起就计算补贴天数，有的可能是从住院4天后计算。

　　此外，投保健康险的缴费方式可自由选择。专家介绍，可一次性缴清，也可逐年分期缴费，要根据投保人自身经济条件来确定。不过，专家建议投保健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。这一方式虽然所付总金额略多，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大负担，而且有些保险公司的保单还有“豁免”条款，即被保险人在投保后患有合同所规定的大病，除享受医疗补偿外，从患病第二年起将免缴以后的保费，而保险合同继续有效。例如，被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年期缴，实际保费只付了1/5；若是20年期缴，只支付了1/10的保费。

　　“健康险投保后一般都会有10天的犹豫期，投保人在犹豫期发现险种不合理或者不适合自己，可以要求退保。”保险专家表示。

琴棋书画样样精

保险公司的，嗷嗷哦啊嗷嗷哦

江上明月

保险公司是商业性质，有大病之人当然影响公司的利益啊，因此买保险早买早受益啊！再说体检对被保险人和公司双方都有好处啊，也是对双方负责，能早发现隐藏的大病啊！

保险法规定投保人有如实告之的义务，不体检保险公司知道谁在说真话吗？保险公司是商业性质的，不赚钱如何生存啊，当然要限制年龄了！国内国外概不例外。

冲锋周

购买保险要掌握下列几点：
购买保险要掌握下列几点：

购买保险要掌握下列几点：
1。在熟人介绍时要理智，因为任何险种设计时都有利弊，就好象到商场买彩电不要冰柜一样，要买你真正需要有用的险种，人生最大的风险有意外，大病，养老，住院，少儿教育经费等，缘故单正因为感情用事才容易冲动最后后悔。转介绍单和陌生拜访单因为情感无压力拒绝容易，因此别不好意思拒绝。

---------找高水平的保险代理人很重要，变被动为主动，想想我为何相信他，是因为他专一，价值还是情感，买了对未知的风险有利益吗？-----（我跟谁买保险，是高水平的保险代理人还是好友认识或转介绍的，你查他资格证，代理人展业证了吗）

2，保险公司有大有小，服务形式千姿百态，负债率和偿还能力各异，因此挑选品牌公司和负债率和偿还能力好的公司很重要，虽然保险公司在保险法下没有倒闭的概念，因为保险公司之间有再保险关系，但品牌公司服务好，尤其理赔好且快，中间环节少，挑选公司也很重要。
---------不是险种本身不好，也不用老埋怨当初的老太老妈式的自身还未了解啥是保险文化知识的保险代理人----（我为何跟这家公司买保险，比比看看公司的荣誉榜是哪里评估的，评估单位是啥级别的？）

3。这险种合理吗？对我有用吗？是否用最少的人民币换了最大的利益，不是每个险种都不好，也不是每个险种都难赔到钱，关键你会挑选哪家公司哪个险种更合情合理，中资保险公司代理人一般用险种为导向推销，客户还未比较就花钱买单，你说事后能不后悔吗？
-----保险公司在中国有四五十家，险种有上千种，你找到专一用需求为导向的高端代理人了吗？（挑选高保险文化层次，高度诚信代理人很重要，你要多问慎买，找准险种。险种的条款跟重要，是否隐藏霸王条款还是人性化关怀条款-------（你会买险种吗？）

4，我买的险种对我的家庭未知的风险能全面防范吗？是花小钱买了最大的保障吗？这险种是代理人佣金利益高还是客户利益高，还是保险公司险种条款苛刻，有的险种代理人佣金占保费的比例高达35%，有的险种代理人佣金比例只有2。5%或更低，不是佣金高的险种我就不能买（你不用嫉妒代理人拿佣金，人家工作也要生存，有家有口的，也不是佣金低的都是最好的，关键还是你是否买到的险种是因为利益最大化的。-----（你买的险种有用吗？）


综上：你为何相信他并跟他买保险？你为何跟这家保险公司买保险？你为何买这个险种？这个险种对我有利吗？




----你可以不相信保险公司，因为公司全国全世界都有，中国的保险才十来年发展历史，外资保险有百年发展历史。诚信是保险公司良好发展的基石。易变的岁月，不变的承诺。这也是我在中宏的原因。
------你也可以不信任我这个保险代理人，那我要衷心希望你找到与你心连心的高端保险代理人，惟有专一，彰显价值。

最后，你千万不要不相信保险，千万不要缺乏保险意识，理念和保险文化知识，因为风险无处不在，在这个世界上，今天脱了鞋，明天会怎样，你能知道吗？有风险才需要保险，埋怨保险不好越多的人，我相信才是真正渴求保险回报的人群，不是吗？因此，我坚定，这才是我保险事业的真正的客户群，才可能是我真正的人生朋友。


----------------------------保险是爱心的事业，保险将爱传递给世界每一个家庭！------------------------------

齐齐

　　新医改的21个配套政策预计将在本月陆续问世，其中最引人瞩目也是最为关键的政策很有可能与医保政策相关。昨天，在中欧国际工商学院召开的2009第五届中国健康产业高峰论坛上，相关专家透露了未来3年医保有可能面临的严峻挑战。

　　医保经办能力严重不足

　　3年完成这么大一个国家的全民医保建设，实在是非常艰巨的任务。“未来的基本医保制度建设需要啃硬骨头、打硬仗。”全国政协社会和法制委员会副主任、国务院城镇居民基本医疗保险试点评估专家组组长、中国医疗保险研究会会长王东进直言，我国医保的经办能力正面临极大的挑战。

　　根据国务院部署，今年城镇基本医保参保人数将达到3.9亿人，也就是说，一年要完成新增1亿人的扩大任务，并承担近4亿人的医疗保险经办管理。到2011年，城镇医疗保险经办管理服务对象更将增加到5.4亿人。

　　而目前，全国医疗保险经办管理人员不超过3.4万人，工作人员与服务对象的比例将达到1∶10000，远远超过“国际水平”，也超过国内类似机构的工作量。

　　“小马拉大车。”王东进用这样的比喻，描述了经办能力不堪重负的现状。国家人力资源和社会保障部医疗保险司副司长李忠甚至忧心忡忡地说：“我们不要在‘看病难、看病贵’得到缓解后，又出现第三个‘报销难’的问题。”

　　除了数量上不足，我国医保制度的建设也极为复杂，很多并无先例可循，相当一部分经办人员并不具备相应的知识结构。在一些地区，ZF将大病医疗保险、企业补充医保或者新农合的部分经办业务委托给商业保险机构承办。但王东进指出，这种委托缺乏专门的绩效评估。

　　他认为，如果真的需要通过商业保险补充国家医保的经办能力，必须对委托的合法性、商业保险机构的资质许可等方面因素进行充分调研论证，而不能一蹴而就。

　　经济差异影响异地结算

　　如果没有完整的信息网络，中国医保实际上很难做到合理转移接续、异地结算。李忠表示，异地结算并没有写入医改的征求意见稿中，但老百姓的反映实在太大了，才做了相关补充。

　　据了解，中国现在有2620个医保统筹地区，相当分散，而且统筹的层次均在县级，这产生了一系列的问题。例如，一个城市范围内有很多县是各自统筹的，如果一个病人需要到市里去看病，他就自然变成了异地就医。

　　其原因主要是，我国各地经济发展水平差异很大，这差异不仅存在于不同省份之间，同一省份的不同地区，甚至同一地区的不同县的居民医疗消费水平都有很大差异。再加上“分灶吃饭”的财政体制，客观上影响了医保信息的对接。

　　当前，只有福建、江苏等少数地区实现或基本具备实现省内统筹地区异地就医和就地结算的能力。李忠说：“省际之间的异地就医和就地结算问题，就更为复杂，难度更大。”

　　“医疗保险是三分政策，七分管理，成败与否看管理，如果管理跟不上、人力跟不上、网络跟不上，任务是很难完成的。”王东进说。

SAM

同志，你贴的东西太长了，没几个有耐心看完。